2024年7月，上海市黄浦区检察院检察官与金店员工交流反洗钱法律问题。

　　2022年的一个下午，几名公安干警带着一摞案卷找到我，这是一起掩饰、隐瞒犯罪所得案。案件的发生，致使12家金店的银行账户被冻结，3153万元非法资金在市场里暗流涌动。

　　随着办案的深入，我发现这种新型洗钱手段正形成完整产业链：电诈资金通过黄金交易洗白后，低价抛售兑换成虚拟货币跨境转移，短短半年时间，类似案件激增至100余起，黄金市场沦为犯罪分子的“自动取款机”。

　　当时我院已批捕5名犯罪嫌疑人，但我深知单纯就案办案，此类案件还会再次发生，我院决定向辖区内的上海黄金饰品行业协会制发检察建议。检察建议不是检察机关单向发声，而是多方参与的共治合意。为确保所提建议精准可行，我们走金店、进协会，问员工、询顾客、访专家。

　　“检察官，我开门做生意，总不能拦着客人买黄金吧？”店员抱怨难辨正常客户与洗钱者，行业协会担心流失潜在客户群，公安机关苦于缺乏预警机制……“防风险”和“保营收”这对原本形同孪生的短语，此刻却站在了天平的两端，稍有不慎就会失衡。

　　经研判，我院决定向涉案金店制发检察建议，将其作为观察行业问题的窗口和精准治理的锚点，动态跟踪执行成效、提炼经验、修正偏差。通过总结既往案例，参考相关管理办法，在兼顾交易便利与风险防范的基础上，我院在制发的检察建议中列出5种有洗钱风险特征的交易形式，划出现金交易和非现金交易的金额警戒线，并提出身份核验必严、交易目的必查、信息记录必全、可疑情况必报的“四必”监管体系，旨在实现每笔交易可追溯。

　　但当我们把这份检察建议摆在上海黄金饰品行业协会的会议桌上时，“达到这个金额就要核验身份？现在年轻人结婚买三金都不止这个数。”某金店负责人表示不解。我调出前期调研数据说：“过去一年绝大多数涉案交易都在这个区间。我们不是要阻碍正常消费，而是给依法经营加把安全锁。”最终，检察建议得到理解与支持。第二天，上海黄金饰品行业协会即书面回复全部接受建议内容。

　　如今，反洗钱警示标语牌醒目竖立在辖区内每一家金店里、反洗钱培训也已成为该行业员工入职培训的标配。一次，根据金店提供的线索，公安机关当场抓获3名犯罪嫌疑人，并通过追查抓获2人，拦截被骗资金186万元；先后审查大额购金交易410笔共计1.2亿余元。自2024年7月制发检察建议以来，涉案人数大幅下降。

　　回看办理这起案件的过程，我逐渐理解了高质效办案的要义——法治既有斩断犯罪链条的雷霆之力，又有编织民生护甲的独特匠心。我们不仅是犯罪的追诉者，更是社会治理的工程师，以法治为刻刀，在时代画卷上雕琢安全与发展的平衡之美。

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